Взаимоотношения оценочных компаний и кредитных организаций по состоянию на март 2008 года

Аналитики Комитета по оценочной деятельности Ассоциации российских банков изучили проблемы, связанные с оценкой в финансовом секторе. Оказалось, что больше половины отчетов банкам приходится корректировать - «с целью приведения оценки к рыночной стоимости».

В анкетировании участвовали 145 оценочных компаний и 60 банков (в том числе 20 крупных).

Исследователи стремились определить позиции потребителей и производителей оценочных услуг по ключевым вопросам, выявить наиболее острые проблемы, наметить пути их решения. Вопросы охватывали темы взаимной заинтересованности банков и оценщиков, приоритетность отдельных видов активов, проблемы коммуникации, информационного обеспечения и т.п.

В оцениваемых активах преобладают коммерческая недвижимость (39%) и жилье (18%), незастроенные участки составляют всего 7% заказов.

По способу организации взаимодействия с оценщиками банки разделились на две группы. Примерно треть работает только с аккредитованными оценочными фирмами, 45% готовы принимать отчеты любых профессиональных оценщиков. Что любопытно: в сотрудничестве с аффилированной оценочной структурой не признался ни один из кредиторов.

Интерес представляет определение степени доверия заказчиков к результатам оценки. Крупные банки в 90% случаев проверяют полученные отчеты «на достоверность». По всей выборке этот показатель составляет 77% (табл. 1). Эти сведения практически совпали с мнением оценщиков: лишь 11% опрошенных сообщили, что банки принимают их отчеты, «не читая».

40% крупных банков корректируют результаты оценки «систематически», а еще 20% - даже «в подавляющем большинстве случаев».

При анализе проблемных кредитов выяснилось, что лишь в 5% случаев продажная стоимость активов соответствует первоначальной оценке, проведенной оценщиком.

Описывая возможные причины низкого качества оценки, финансисты на первое место поставили субъективные факторы - «преднамеренное занижение стоимости объекта» по желанию собственника. На второй позиции - профессиональная некомпетентность.

Оценщики, в общем, и не спорят: 49% в качестве основной проблемы, ведущей к недостаткам в отчете, назвали давление со стороны клиента.

Впрочем, сотрудникам оценочных фирм тоже есть что предъявить финансистам. В перечне встречных претензий - субъективизм при аккредитации, отсутствие четких критериев, требование «вывести» нужную банку цифру и даже практика «откатов» (у части банковских сотрудников).

Конструктивная часть исследования неожиданностей не содержит. Совершенствовать методологию, обучать сотрудников, построить рейтинг оценочных компаний… В целом же исследование получилось довольно взвешенным, его результаты дают, по крайней мере, основания для взаимной корректировки позиций.

Таблица 1. Степень контроля (по опросу финансистов)

Таблица 2. Уровень достоверности (по опросу финансистов)

Таблица 3. Проблемы оценки для банков (сводные данные по анкетам финансистов и оценщиков)