Петербургские банки подняли ставки по ипотечным кредитам и размер первоначального взноса

За последние три месяца многие петербургские банки в среднем на 1,5-2% подняли ставки по ипотечным кредитам и на 10-15% — размер первоначального взноса. Чтобы хоть как-то поддержать спрос на ссуды, банки увеличивают сроки ипотечных программ.

На страницах приложения «Недвижимость в кредит» раз в 1,5-2 месяца мы обновляем ипотечные предложения ведущих петербургских кредиторов на рынке строящегося, вторичного и загородного жилья. За последние три-четыре месяца банки неоднократно меняли проценты и прочие условия программ, так что имеет смысл сравнить предложения конца 2007 года и начала апреля 2008-го.

Говоря о ставках, следует отметить, что формально сравнивать можно лишь минимальные показатели. Проценты по реально выдаваемым кредитам могут значительно превышать заявленные в рекламе.

Сегодня многие кредитные брокеры утверждают, что «пограничные» ставки практически не применяются: чтобы рассчитывать на минимальную, заемщику надо быть очень «белым и пушистым» в финансовом плане (а таких на рынке уже практически нет); максимальные значения — запредельно дорогие .

И тем не менее сравним официальные цифры (см. таблицу). Долларовые и рублевые ссуды на покупку готового жилья подорожали почти вровень. Некоторые кредиторы даже накинули одинаковые проценты и на те и на другие (ВТБ 24, Газпромбанк, «КИТ-Финанс»).

Банк Москвы и Национальный резервный банк позволили себе опустить проценты по рублевым кредитам ниже декабрьского уровня прошлого года. Понижения долларовых ставок не наблюдалось ни у одного банка: сказывается кризис ликвидности.

Не так давно Сбербанк заявил о снижении процентов, однако по программам на «вторичку» это можно рассматривать лишь как откат на старые позиции: текущие минимальные ставки по рублевым кредитам на полпункта все же превышают показатели квартальной давности.

Пожалуй, более всего — на 2-3% — за первый квартал этого года подорожали кредиты на покупку загородной недвижимости (коттеджей и земли).

Любопытной информацией делятся кредитные брокеры: по данным консультантов из компании «Фосборн Хоум», средняя ставка, по которой ссуды берут их клиенты в разных банках Петербурга, за последние 3 месяца снизилась: в рублях — с 11,71 до 11,58%, в долларах — с 9,96 до 9,92%. Посредники объясняют это тем, что их клиенты получают от кредиторов особые условия: ставки для них ниже, чем для заемщиков «с улицы».

Кредиторы существенно не меняли выбор валюты, в которой можно взять ссуду. Лишь Банк Москвы запустил кредитную программу в японских иенах, UniCreditBank добавил предложение в евро, а работающий на питерском рынке с осени прошлого года ICICI Bank дополнил долларовую «линейку» рублевой.

Несколько кредиторов увеличили минимальную сумму кредита, которую может взять заемщик, — в среднем до $20 000. Давать меньше банкам уже просто невыгодно, да и не берет никто.

Некоторые крупные банки повысили планку первоначального взноса: АИЖК — с 10 до 30%, Бинбанк — с 10 до 25%, «Возрождение» — с 10 до 20%, «КИТ-Финанс» — с 10 до 20% (30% — если сумма кредита более 30 млн руб.). Похожее увеличение произошло и по некоторым «загородным» программам (ICICI Bank заменил нулевой взнос на 15%-ный).

«Растягивание» платежей во времени чуть понижает ежемесячный платеж — это отчасти компенсирует постоянное удорожание кредитов и позволяет банкам поддерживать нужный поток заемщиков (в свое время с этой же целью большинство кредиторов перешли с дифференцированного погашения кредитов на аннуитетный — подробнее см. материал «Каждый выбирает по себе», «НП» №2/2008).

Стоит отметить, что без каких-либо официальных изменений остались базовые программы Абсолют Банка, «Зенита», «Союза», Москоммерцбанка, банка «Петрокоммерц», банка «Санкт-Петербург», «Сосьете Женераль Восток».

Есть в рядах кредиторов и первые за этот год потери: в начале марта выдачу ипотечных ссуд приостановил банк «Глобэкс». Официально об этом руководство банка не заявляло; с интернет-сайта исчез «ипотечный» раздел, а тем, кто по телефону интересуется ипотекой, операторы советуют перезвонить через пару месяцев. Напомним, что в последнее время банк работал с ипотекой на вторичном рынке.

Прогнозы на ближайшие пару кварталов довольно пессимистичные: практически все участники ипотечного рынка уверены, что условия по ипотеке будут ужесточаться. Кроме того, кредиторы поговаривают: если кризис на западных рынках продлится до конца года, а власти не найдут альтернативных источников «длинных» денег, то многие банки переориентируются на более «короткие» ссуды.

Первая ласточка уже есть: неделю назад руководство Москоммерцбанка объявило, что в ближайшее время намерено сократить ипотечное кредитование минимум в два раза и расширить линейку продуктов за счет других видов ссуд.